旅行前必看,码住这篇旅行意外险攻略

文中包含内容：

1）为什么需要旅行险？

2）旅行险有哪些保障？

3）挑选旅行险注意事项

4）旅行意外险产品推荐（境内+境外）

旅行有时难免发生意外，比如骨折摔伤，随身财物被盗，旅行延误等，相比常规意外险，单独购买旅行险可以为旅程提供额外的保障。

旅行险的保障可以分为五大类

1、意外及医疗保障

1）一般意外身故及伤残：因为意外导致去世或者残疾，去世赔付一笔钱给家人，残疾按照伤残的等级进行比例赔付

2）特定交通意外身故及伤残：通常会和1）责任叠加赔付，一般保障公共交通如飞机/火车/客运等导致的意外

3）医疗费用：即因为意外导致的门诊住院费用可以报销，可分为2类

a. 仅含意外门诊和住院

b. 除了意外，还包含急性病门诊和住院责任

*关注内容：

-- 医疗费用的免赔额：一般选择0免赔的产品

-- 规定的医院范围：国内一般规定二级及以上公立医院普通部

-- 是否涵盖社保外责任：大部分产品仅报销社保内费用，少数产品可以扩展报销社保外用药费用

-- 赔付比例：选择赔付比例为100%产品

4）每日住院津贴：有的产品会涵盖该责任，基于住院天数给到每天的住院津贴，目前在30-200元/天不等

*关注内容：

-- 免赔天数，有些住院前3天没有住院津贴

-- 赔付限额：一般限额赔付20-30天内的住院津贴

2、旅行不便保障：常见于境外旅行险中

1）旅行延误：补偿公共交通延误，一般每5小时延误，赔付300元

2）行李延误：补偿行李晚于人到达目的地，一般每6小时延误，赔付500

3）旅行变更：因约定原因，需要更改行程，赔偿原行程不可退还的交通费或酒店住宿费，及新行程额外支出的公共交通费或酒店住宿费。原因一般需为不可抗因素，参考图中某款约定

3、个人财物保障

1）随身行李损失：因约定原因导致的随身行李损失，赔偿损失

*关注内容:

-- 随身行李损失造成的原因需符合合同约定

-- 一般电子产品/贵重物品不赔偿

-- 会需要证明（如报案等）

-- 注意赔付限额

2）旅行证件损失：因约定原因导致的证件丢失，赔付重置费用及为了重置额外支付合理的交通费和酒店住宿费

*关注内容:

--- 随身行李损失造成的原因需符合合同约定，不明原因失踪不赔

-- 会需要证明（如报案等）

3）银行卡盗刷：因银行卡丢失或失窃造成的盗刷，赔付盗刷金额或购买商品的损失

*关注内容:

-- 仅保障成年人，未成年不保障

4）个人钱财损失：因被盗窃等原因，损失现金支票，赔偿损失

*关注内容:

-- 需及时报案取得证明

5）旅行期间家财保障：在旅行期间，因为特定原因，导致家中物品发生损失，赔付维修或实际现金折算赔偿

*关注内容:

-- 关注免赔责任，贵重物品，电子产品不赔付

4、个人责任保障

保障因一般过失导致意外事故造成第三者死亡/身体伤害或财产损失，进行赔偿

*关注内容

-- 一般对亲属/雇员造成的伤害不赔付

-- 一般被保人的未成年人或者宠物导致的不赔付

5、救援服务

1）医疗运送和运返费用：保障因为意外事故或纪念馆，有必要运送到当地医院或者送返回居住地，支付运输费用及运输图中的医疗护理/医疗设备/用品费用。运送工具包括直升机/救护车/航班/火车等

*关注内容

-- 超出限额部分需要额外支付

2）身故遗体运返及丧葬费用：旅行期间因为意外或患疾病去世，指定支援机构安排遗体保存或火花，并送返回居住地

*关注内容

-- 超出限额部分需要额外支付

3）亲属慰问及探访费用：如果被保险人身故或住院需要连续约定天数以上，如10天以上，可以支付一名成年直系亲属前往目的地发生的交通费及住宿费

4）未成年子女送返：旅行期间，被保险人发生意外导致未满18周岁的未成年人无人照顾，支付返回居住地的单程交通费

1、关注保障地区范围是否涵盖旅行目的地，注意不承保的国家

2、关注年龄要求，部分老年人如60/70以上保额减半

3、选择合理保障天数，能够完整覆盖旅行期间

4、大部分生效时间为T+1，最少出发前1-2天购买

5、关注医疗费用的保障范围：免赔额/是否仅限社保/赔付比例，同时欧洲美洲医疗责任选择高保额，会有部分地区的医院不在保障范围内，关注除外医院范围

6、关注是否涵盖高风险运动：有高风险运动计划的，关注是否涵盖高风险运动责任，如潜水/滑雪/跳伞/热气球

7、前往高原人群关注海拔要求，大部分海拔高于5000米的活动不保障

8、外籍投保，大部分有国内居住时长要求

9、境外旅行大部分仅支持在境内投保，注意投保地

10、全年旅行的，关注单次旅行保障最长期限

1、境内旅行意外险

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2、境外旅行意外险

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